为进一步规范贸易银行代办署理安全营业，客户的权益，推进代办署理安全营业规范健康有序成长，现就相关要求通知如下：一、贸易银行开展代办署理安全营业，该当恪守《中华人平易近国贸易银行法》、《中华人平易近国银行业办理法》、《中华人平易近国安全法》等相关、行规及规章的，健全并施行响应的风险办理轨制和内部操做流程。(一)不得将安全产物取储蓄存款、基金、银行理财富物等产物混合发卖，不得将安全产物收益取上述产物简单类比，不得强调安全产物收益。四、贸易银行该当充实领会客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对采办投资保持安全等复杂安全产物的客户，该当成立客户风险测评和适合度评估轨制，防止错误发卖。贸易银行该当正在停业网点理财办事区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，按照产物风险品级提高发卖门槛，将合适的产物发卖给合适的客户，并妥帖保管客户评估的相关材料。五、对于通过风险测评适合采办投资保持安全等复杂安全产物的客户，贸易银行该当向其供给完整的安全条目、产物仿单和投保提醒书并提醒客户认实阅读，阅读后该当由客户亲身下列语句并签字确认：“本人已阅读安全条目、产物仿单和投保提醒书，领会本产物的特点和保单好处的不确定性”。对于未颠末风险测评或风险测评不适合采办投资保持安全等复杂安全产物的客户，贸易银行该当客户不采办，不得自动对其进行后续的产物推介和营销。六、贸易银行发卖人员正在向客户推介和营销投资保持安全等复杂安全产物时，该当向其出具投保提醒书，要求客户细心阅读并理解。投保提醒书该当至多包罗以下内容：(二)提醒客户细致阅读安全条目和产物仿单，特别是安全义务、犹疑期和退保事项、好处演示、费用扣除等内容。七、贸易银行开展代办署理安全营业时，该当恪守监管机构关于投保提醒、代客户、代客户签字确认等方面的，指点客户照实、准确地填写投保单，不得取代客户语句、签名。对于客户赞扬多、设想上存正在缺陷的问题安全产物，贸易银行该当自动遏制发卖，取安全公司妥帖处置相关事宜。九、贸易银行该当明白奉告客户代办署理安全营业中贸易银行取安全公司义务的界定，特别是奉告客户安全营业呈现问题时该当取安全公司进行沟通，做好风险提醒取投资者教育。十、贸易银行网点摆放的宣传材料该当由安全公司总公司或其授权的分公司同一印制，严禁各停业网点私行印制单证材料或变动宣传材料的内容。各类安全单证和宣传材料上不得利用带有银行名称的中英文字样或银行的抽象标识，不得呈现“存款”、“储蓄”、“取银行配合推出”等字样，不得违反监管机构的相关。十一、贸易银行该当对拟成立或已成立代办署理合做关系的安全公司进行审慎尽职查询拜访，审慎选择合做伙伴。查询拜访内容包罗但不限于：安全公司公司管理情况、财政情况、偿付能力充脚情况、内控轨制健全性和无效性、对换查不及格或存正在违规行为的安全公司，不得取其合做开展代办署理安全营业。贸易银行该当持续关心和评估安全公司合做情况，售后办事、产物宣传、培训以及赞扬处置等方面进行按期评价，对存正在违规行为和严沉风险的安全公司该当遏制代办署理安全营业合做。贸易银行总行该当制定同一的准入、退出和持续性合做的相关，对合做从体、体例和内容进行同一办理和授权。十二、通过贸易银行网点间接向客户发卖安全产物的人员，该当是持有安全代办署理从业人员资历证书的银行发卖人员；贸易银行不得答应安全公司人员派驻银行网点。十三、贸易银行每个网点准绳上只能取不跨越3家安全公司开展合做，发卖合做公司的安全产物。如跨越3家，应审慎运营，并向本地银监会派出机构。十四、贸易银行该当按照监管机构的要求，考虑代办署理安全产物复杂程度，确定分歧层级停业网点代销产物的品种；投资保持安全等复杂安全产物该当正在理财办事区、理财室或者理财专柜等专属区域内发卖。十五、贸易银行该当尽量实现系统出单和系统管控，削减操做风险；不克不及通过消息系统实现发卖办理的，贸易银行该当加速消息系统开辟，尽快满脚相关监管要求。十六、贸易银行通过德律风发卖安全产物的，发卖人员应为具有安全代办署理从业人员资历的银行人员，发卖行为该当按照同一的规范用语进行，妥帖保管客户消息，履行响应的保密。贸易银行通过德律风向客户发卖安全产物的，该当先征得客户同意，明白奉告客户发卖的是安全产物，不得发卖，发卖过程该当全程录音并妥帖保留。十七、贸易银行该当按照取安全公司和谈收取手续费，全额入账，不得收取和谈之外的其他费用。十八、贸易银行该当督促安全公司按照监管正在安全合同犹疑期内，对代剃头卖的安全刻日正在1年以上的人身安全新单营业进行客户德律风回访，并要求安全公司妥帖保留德律风回访录音；视现实需要，能够要求安全公司对客户进行面访，并细致做好回访记实。十九、贸易银行该当成立无效的赞扬处置机制，取安全公司分工协做，制定同一规范的赞扬处置法式，向客户赞扬德律风，正在取安全公司签定代办署理和谈时，该当自动协商安全公司成立风险措置应急预案，确保能妥帖处置赞扬胶葛事务。二十、当呈现突发事务、严沉赞扬或其他严沉风险事务时，贸易银行、安全公司该当亲近共同，当即妥帖处置，无效化解相关风险并及时向中国银监会、中国保监会。二十一、贸易银行该当成立和完美代办署理安全营业内控和风险办理系统，持续要求安全公司供给每年公司管理情况、财政情况、偿付能力充脚情况、内控轨制健全性和无效性、近两年受监管机构惩罚以及客户赞扬处置等相关。二十二、贸易银行该当正在每个季度竣事后的30个工做日之内，向中国银监会及其派出机构，该当至多包罗以下内容：二十三、中国银监会依法对贸易银行代办署理安全营业制定相关的规章和审慎运营，进行现场和非现场监管。中国银监会、中国保监会对贸易银行代办署理安全营业能够进行结合现场，依法对违规行为采纳监管办法，逃查响应义务，并赐与响应惩罚证件制作。监管机构根据《中华人平易近国行政惩罚法》等相关，对贸易银行代办署理安全营业中的统一个违法行为，不得赐与反复惩罚。二十四、本通知印发之前的银行代办署理安全营业，应按本通知要求予以整改和规范，并将相关报送本地银监会派出机构。
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